審査なしクレジットカード/審査なしキャッシング


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トピックス

■「スーパーホワイト」の人がクレジットカードを作るには? 2016/3マネーの達人より

クレジットカードを申し込んでもなかなか審査に通らない人がいますが、そのなかに「ホワイト」、「スーパーホワイト」に該当する人がいます。
ホワイト、スーパーホワイトとも、過去の金融取引履歴(申し込み、利用、返済など)が真っ白な点では違いがありませんが、なぜ真っ白かの理由につきましては大きな違いがあります。

ホワイトは、過去に自己破産などの債務整理を経験して、一定期間ブラックリストに入った後に、その期間が経過して信用情報機関の情報が真っ白に塗り替えらた状態のことです。

スーパーホワイトは、過去にクレジットカードやカードローンなど、借金と呼べるものをしたことのない現金主義者のことです。
ではなぜ、ホワイトとスーパーホワイトはクレジットカードを作りにくいのでしょうか。
現代人が生活をする上では、クレジットカードや住宅ローンなど、何らかの「借金」にお世話にならざるを得ません。現在のクレジットカードの審査は、超高速の機械審査を導入しています。
この際、ホワイトやスーパーホワイトの方は、金融取引履歴が真っ白ですので機械審査の段階で落とされてしまいます。
履歴があることでその人の人となりが分かるものですが、履歴のない人にお金を貸すのは不安があるものです。

若いスーパーホワイトの人がクレカを作るには
まずは、学生専用カードや三井住友VISAカードデビュープラス、そしてJCB EITといった新社会人のためのクレジットカードを作ることです。
こういったカードに申し込む人は、金融取引履歴がない人も少なくありませんので、基本的に履歴は重視されません。
むしろスーパーホワイトで問題なのは、30代以降の人です。
結構な年齢にもかかわらず履歴の一つもないのは、借金できないほどお金に困っていると思われても仕方ありません。そんな人は、まず携帯電話本体を分割で購入する契約をしましょう。
これで最低半年間携帯を分割払いすることによって、クレジットヒストリー(クレヒス)をつけて審査のスタートラインに立てます。
もし契約している携帯電話がドコモであれば、ドコモのクレカ「dカード」ならばスムーズに加入できるかもしれません。
ドコモ以外の方でしたら、アコムの「ACマスターカード」がいいでしょう。
3秒診断が受けられて審査の目安になりますし、仮にダメでもそれが申し込みブラックにはほぼ影響しません。パートやアルバイトの方はもちろん、スーパーホワイトの方でも審査に通ったという話をよく聞きます。

コメント:こうしたいわゆるホワイトさんが審査に通りにくいというのは多少あると思いますが、ここで言うスーパーホワイトさんが審査に通りにくいというのは、申込みの形態が簡略に過ぎるようになってきたこともありますね。こういう方は、まずは店頭で直接申込みするのが鉄則でしょう。


■過払い金請求ブームが去って再び危ぶまれる闇金の急増 2015/12週刊実話より

 かつて貸金利息の上限を制限する法律は、いわゆる“グレーゾーン金利”の温床になっていた。
2010年に『改正貸金業法』が施行され、このグレーゾーンは完全撤廃されたが、影響をモロに受けたのはサラリーマンや事業者向けの貸金業者で、その多くが廃業を余儀なくされた。

この間にブームになったのが『過払い金返還請求』。今、新たに問題視されているのが、この返還請求により手元に戻ったお金が底を突き、再び借金に走る元債務者が多くいることという。
 日本貸金業協会が年に一度行っている借入利用者向けアンケート調査によると、個人は減少傾向にある一方、個人事業主は“ヤミ金”など非正規業者との接触経験のある割合が13.5%('15年度)と、前年比で3.6%も上昇している。

 ヤミ金といえば、トイチ(10日で1割)やトサン(10日で3割)といった法外な金利で債務者を苦しめる業者を指すのが一般的。
当然、正規業者が行っている都道府県への登録もしていない。その多くは暴力団の資金源ともいわれ、最近では超低金利を誘い文句に申込書だけ書かせて個人情報を盗む“詐欺”も横行しているという。

 個人が頼る銀行ローンも問題がないわけではない。収入の減ったサラリーマンや主婦が利用する銀行のカードローンは、貸金業法の対象外であるため「借入金は年収の3分の1以下」という総量規制を受けない。そのため、新たな多重債務者の温床になるのではと懸念する声も出ている。

コメント:以前から筆者も懸念していることです。しかし、銀行ローンは焦げ付かせさえしなければ、とても助かるもので、要はココを狙って堅実な返済計画を立てていくことが大事。
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まさに審査なし、低金利で借りられる方法

どうするのか?それは保険で借りるという方法。簡易保険を使うのです。
郵便局の簡易保険です。
通常の金利は、1.75%〜6%の範囲。基本的に契約者が郵便局に行けば、即貸付してもらえます。
 
1 どんな制度か・・・契約者貸付

契約者が保険を解約したときに戻ってくるお金、つまり還付金(かんぷきん)からお金を貸してもらう制度のこと。

いくら借りられるのか?
還付金から、3ヶ月分の保険料を引いた額が目安。

・誰でも借りられるのか?
まずは保険証書で確認。「保険契約者」「被保険者」「保険受取人」の3人の名前が書いてあるはずで、お金を借りられるのは、その中の「保険契約者」。
例えばですが、第3者、例えばあなたの親(契約者)があなた(被保険者)にかけている保険があったとしても、お金を借りられるのは親であり、あなた自身が借りることは出来ません。

・どうやって借りる?
 郵便局に契約者本人が、保険証書、印鑑、本人確認が出来る証明書(免許証など)を持って行き手続をします。簡保の申し込みをした郵便局でなくても、全国どこの郵便局でも手続き出来ます。

・どうやって返すのか?
窓口での返済の他、希望すれば、別途郵送される簡保カードを使って郵便局のATMで返済することも可能。
簡保カードを使えば、次回からの貸付もATMですることが可能。


2 金利は・・・

簡保は、保険の契約した時期によって金利が変わります。
例えば、平成6年3月以前の契約は、6%。平成13年7月以降の契約は、1.75%です。保険証書の契約日と保険の種類を郵便局で伝えて確認できます。

・貸付期間は?
1年です。ここが生命保険会社と違うところなので、注意。

・万一の時は?

未返済の場合は、保険金が支払われた時(死亡、満期、解約等)に清算されます。入院給付金は、契約者貸付と相殺されないので、そのまま支払われます。

・返済出来なくなった場合
例えば、金利6%で借りていて返済がきびしくなった場合。
郵便局に届け出ることによって利息のみを払い、もう1年同じ利率で貸付を受けることが出来ます。
2年目は、2%金利がプラスされ8%になります。
3年目まで何も返済しないと、保険金から法定減額弁済といって、ペナルティーが引かれてしまいます。つまり、貸付金利+2%+ペナルティーという事になります。
 
3 簡保の貸付を希望する場合は、必ずご自分の保険証を持って、郵便局で確認を。返済が出来なくなった場合も、必ず郵便局にご相談下さい。
相談した方が、むしろ得になることもあるのです。


■「貸金業者を上回る伸び」に懸念も サンデー毎日2015/8
規制枠外の銀行カードローン

銀行のカードローン残高が、貸金業者の消費者向け無担保貸付残高を上回った。
日銀の統計によると、銀行のカードローン残高は今年3月末現在4兆6113億円に上る。貸金業者の消費者向け無担保貸付残高と6000億円近い開きがある。「2010年6月に施行された改正貸金業法に伴って導入された、総量規制の影響が大きい」(メガバンク幹部)という。
総量規制により貸金業者は、消費者への貸付残高を年収の3分の1以下に抑える必要がある。また、収入のない専業主婦に貸す場合は、配偶者である夫の同意書と年収の証明書が必要になった。これでは貸金業者の貸し付けは伸びようがないというものだ。

一方、銀行のカードローンには総量規制が適用されない。貸金業者による過剰な貸し付けが多重債務者を生み、自己破産が社会問題化した反省から総量規制が導入されたが、銀行のカードローンは審査も厳しく、多重債務者問題とは直結しないというわけだ。結果、「総量規制導入以降の5年間で、銀行のカードローンは約1兆4000億円も伸びた」(メガバンク幹部)という。
他方、貸金業者は過去の過払い金返還請求に翻弄(ほんろう)され、2年ほど前からようやく貸出額が伸び始めたものの、規制による制約はそのままだ。

しかし、大半の貸金業者は今や銀行の資本傘下に入っており、銀行カードローンの多くは系列の貸金業者が保証を行っている。いわば、銀行と貸金業者は一体化しつつある。そうした中、銀行のカードローンと貸金業者の貸し付けを名寄せすれば、個人への貸付残高が総量規制の上限を超える債務者が出てくるのではないかという懸念が生じている。
優良な法人向け貸し出しの確保に苦慮する中、銀行は利幅の大きい個人向けカードローンに注力している。銀行も加わり、"サラ金地獄"という言葉が再び世間を騒がせなければよいのだが。

コメント:やはり消費者金融と銀行カードローンは表裏一体。私たちは上手にお金を借りないといけません。結局、借金で苦労するの要因は、ギャンブル、酒、風俗、無駄な贅沢。私たちはもっと我慢しないといけないんだと思います。でも、押し貸しが出てくるかも入れません。気をつけないと。


   

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