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キャッシング金利下げ

キャッシング金利下げと消費者金利の下げ


キャッシング金利の上限下げはなぜ

改正貸金業法。これに備えてカード会社や消費者金融各社は、貸出金利の上限を引き下げて、明確にしています。各社続々と変更になっています。まずはカード会社の動向は以下の通りです。

三井住友VISA・イオン・DC UFJ ニコス・オリコ・JCB・UCセゾン・OMC いずれも18%


※金利適用のされ方について
〜セゾンカード以外は、新規貸し出し分のみ適用になります。セゾンカードにおいては、新たな利用分だけではなく、現在利用中の残高に対しても新上限金利が適用されます。

金利上限下げの動きは早くから今後の動きを見据えて変更していたカード会社もあります。例としてジャックスは1997年まで24.36%でしたがその後18%に。トヨタファイナンスも27.8%を2006年5月から18%へと先行して上限金利を下げていました。


貸出金利の引き下げは施行される2年後からで良いのに、なぜ各社は早々に引き下げ変更していくのでしょうか。
現状でさえ収益が落ちているのに、さらに悪化しないのでしょうか。

結論から言えば、グレーゾーン金利(上限29.2%)のままでは、法改正が決定している今、利息の返還リスクが残ってしまうからです。
グレーゾーン金利部分の利息は無効で、元金へと充当されます。

この払い過ぎた利息が元金を超えたときは“過払い金”として返金されることになります。
そのような利息返還請求の長期化するリスクを軽減したいと考えているのです。
つまり、上限金利を20%以下に下げておけば、新たな過払い金は発生しない。

もう一つは“新規顧客の獲得”のため。「当社は金利を下げました!」というのは、はじめに損して最終的には収益が上がる可能性が高いわけです。

「当社はお客様を大切にしたい・ポケットに入るマネー」などの広告戦略やブランディング再構築にも、視点を変えれば役立つのです。しかも新規顧客の取り込みが増すと、“良質な顧客”の獲得にもなります。消費者金融も理由は同じ。




消費者金融も金利を下げた
続いては「消費者金融」各社の金利変更動向を見てみましょう。

アコム 18%
武富士 18%
アイフル 18%
ディック 17.88%
プロミス 17.8%
ポケットバンク 18%



※ポケットバンクは期間限定で新規金利を適用。武富士は新規契約であっても審査次第で27.375%もありえる。

消費者金融の場合、基本的に“新規顧客・契約に対してのみ”新金利が適用されます。既に利用している顧客については、完全施行がなされるまで従来どおり25〜29.2%のままのグレーゾーン金利が適用されます。

金利の引き下げにより、利用者への影響はどうでしょう。
当然、貸し手は今までと同じ審査基準では貸し出しできないのです。
「20%台後半の金利だから貸し出せた人に、18%以下で融資は危険」というのが貸す側の本音であり、セオリーです。

信用力が劣る人へは、融資されにくくなっているのです。
事実、消費者金融大手5社(アコム、アイフル、武富士、プロミス、三洋信販)の今期融資残高は前期に比べて、7000億円減となっています。


   

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